Pension är flera delar
Pension känns ofta långt bort, men systemet är enklare om du delar upp det i tre delar:
- Allmän pension från staten
- Tjänstepension från arbetsgivaren
- Eget sparande som du själv bygger upp
Det viktigaste är att förstå vilka delar du har, hur de växer och vad du faktiskt kan påverka.
Allmän pension
Den allmänna pensionen baseras på din inkomst under arbetslivet. Ju mer du arbetar och betalar skatt, desto mer sätts av till pensionen, upp till ett tak.
Den består bland annat av:
- Inkomstpension, som följer din livsinkomst
- Premiepension, där en mindre del placeras i fonder
- Garantipension, ett grundskydd för den som haft låg eller ingen inkomst
Om du inte väljer fonder för premiepensionen hamnar pengarna i det statliga alternativet AP7 Såfa. För många nybörjare är det ett rimligt standardval.
Tjänstepension
Tjänstepension är pension som betalas in av arbetsgivaren. Den kan bli en mycket stor del av din framtida pension, särskilt om du har högre lön.
Kolla särskilt:
- Om din arbetsgivare betalar tjänstepension
- Hur stor inbetalningen är
- Vilka avgifter dina fonder har
- Om du har efterlevandeskydd som sänker din egen pension
Om du byter jobb ofta kan du ha pension utspridd på flera bolag. Det är normalt, men värt att samla överblicken över.
Eget pensionssparande
Eget sparande är inte alltid ett separat pensionskonto. För många är ett långsiktigt sparande i breda, billiga fonder på ISK eller kapitalförsäkring ett enkelt sätt att komplettera pensionen.
Poängen är att pengarna ska ha lång tid på sig att växa. Därför spelar avgifter, riskspridning och konsekvent månadssparande stor roll.
Tre saker du kan göra nu
- Logga in på Minpension och se en prognos.
- Kontrollera att du har tjänstepension på jobbet.
- Se över fondavgifter i premiepension och tjänstepension.
Du behöver inte optimera allt på en gång. Börja med överblicken, sänk onödiga avgifter och se till att ditt långsiktiga sparande är automatiskt.